Trường hợp sử dụng
API /check-aml-individual cho phép thực hiện kiểm tra AML (chống rửa tiền) theo thời gian thực đối với khách hàng cá nhân trong quá trình mở tài khoản hoặc đăng ký sản phẩm tại NCB. Việc này đảm bảo tuân thủ các danh sách theo dõi toàn cầu và nội địa, đồng thời hỗ trợ ra quyết định nhanh chóng dựa trên rủi ro đã được đánh giá.
Kiểm tra AML trong quá trình mở tài khoản và đăng ký sản phẩm tại NCB
Mục đích:
Thực hiện kiểm tra AML theo thời gian thực đối với khách hàng cá nhân khi họ mở tài khoản hoặc đăng ký các sản phẩm của NCB như vay tín chấp, thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ,... Việc này giúp tổ chức rà soát khách hàng dựa trên các danh sách theo dõi trong và ngoài nước để đảm bảo tuân thủ quy định và ngăn chặn tội phạm tài chính.
Mô tả tình huống sử dụng:
- Tình huống:
Khách hàng bắt đầu quá trình mở tài khoản qua ngân hàng số, internet banking, hoặc trực tiếp tại quầy. Ngoài ra, khách hàng hiện hữu có thể đăng ký sản phẩm tín dụng như vay không có tài sản đảm bảo, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Trước khi xử lý, ngân hàng cần xác minh rằng khách hàng không nằm trong bất kỳ danh sách AML nào (ví dụ: danh sách trừng phạt, tài trợ khủng bố, người có ảnh hưởng chính trị - PEP). - Hành động của hệ thống:
Hệ thống thu thập thông tin định danh của khách hàng (họ tên, ngày sinh, quốc tịch, số giấy tờ định danh) và gửi đến API/check-aml-individual.
API sẽ đối chiếu thông tin với nhiều nguồn dữ liệu AML như OFAC, EU, Liên Hợp Quốc và các danh sách đen trong nước.- Nếu không có kết quả trùng khớp: quy trình tiếp tục tự động.
- Nếu phát hiện trùng khớp: API trả về danh sách phát hiện, quy tắc trúng và hướng dẫn xử lý (ví dụ: xem xét thủ công, chuyển cấp, từ chối).
Kết quả:
Ngân hàng nhận được kết quả kiểm tra AML rõ ràng trong thời gian thực, cho phép bộ phận nghiệp vụ và tuân thủ phê duyệt, chuyển cấp hoặc từ chối yêu cầu mở tài khoản/sản phẩm một cách phù hợp.
Lợi ích:
- Đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các quy định AML trong toàn bộ quy trình mở tài khoản và phát hành sản phẩm.
- Ngăn chặn việc cung cấp dịch vụ cho cá nhân có rủi ro cao hoặc nằm trong danh sách trừng phạt.
- Hỗ trợ ra quyết định nhanh hơn nhờ tự động hóa và phát hiện rủi ro theo thời gian thực.
- Áp dụng tiêu chuẩn kiểm tra AML đồng bộ trên tất cả hành trình khách hàng và sản phẩm.
