Trường Hợp Sử Dụng
Kiểm tra danh sách đen là một phần thiết yếu trong quy trình quản lý rủi ro và tuân thủ của ngân hàng, giúp bảo vệ tổ chức, khách hàng của nó và hệ thống tài chính rộng lớn hơn khỏi các mối đe dọa và điểm yếu khác nhau.
Một nhân viên giao dịch nhập thông tin của khách hàng cá nhân. Thông tin này thường bao gồm các chi tiết xác định như họ và tên, quốc tịch, nơi cư trú, ngày sinh, và số giấy tờ tùy thân hợp pháp (ví dụ: số hộ chiếu quốc gia, số chứng minh nhân dân, số giấy tờ tùy thân khác).
Ứng dụng thực hiện một yêu cầu tới API Kiểm tra danh sách đen AML qua API Hub.
Khi nhận được yêu cầu, API Hub sẽ xử lý và chuyển tiếp yêu cầu tới ứng dụng AML (ứng dụng AML chịu trách nhiệm duy trì và cập nhật các cơ sở dữ liệu danh sách đen).
AML sau đó kiểm tra thông tin của khách hàng đối chiếu với các cơ sở dữ liệu danh sách đen AML của họ, bao gồm:
- Danh Sách Quốc Gia Bị Trừng Phạt: Xác định các quốc gia chịu lệnh trừng phạt quốc tế.
- Danh Sách Quốc Gia FATF: Bao gồm các quốc gia bị Tổ chức Hành động Tài chính (FATF) cảnh báo về các thiếu sót chiến lược trong lĩnh vực AML/CFT.
- Danh Sách Trừng Phạt của Liên Hợp Quốc: Chứa tên của các cá nhân bị trừng phạt bởi Hội đồng Bảo an Liên Hợp Quốc.
- Danh Sách Trừng Phạt của Liên Minh Châu Âu: Bao gồm các cá nhân chịu lệnh trừng phạt của Liên Minh Châu Âu.
- Danh Sách OFAC SSI (Danh Sách Nhận Dạng Trừng Phạt Ngành): Được duy trì bởi Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài của Hoa Kỳ (OFAC), danh sách này bao gồm các cá nhân tham gia vào các hoạt động đe dọa an ninh quốc gia, chính sách đối ngoại hoặc kinh tế của Hoa Kỳ.
- Danh Sách OFAC SDN (Danh Sách Công Dân Được Chỉ Định Đặc Biệt): Cũng được OFAC duy trì, danh sách này bao gồm các cá nhân tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp hoặc khủng bố.
- Danh Sách Đen MPS (Bộ Công An): Liệt kê các cá nhân tham gia vào hoạt động rửa tiền hoặc các tội phạm tài chính liên quan.
- Danh Sách Truy Nã MPS (Bộ Công An): Bao gồm các cá nhân bị Bộ Công An truy nã vì nhiều tội phạm khác nhau.
- Danh Sách Truy Nã Khác: Bao gồm các cá nhân bị các cơ quan an ninh khác truy nã vì nhiều tội phạm khác nhau.
- Danh Sách Cảnh Báo SBV (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam): Bao gồm các cá nhân bị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cảnh báo về các vấn đề tài chính hoặc quy định.
- Danh Sách Cảnh Báo NCB: Bao gồm các cá nhân bị ngân hàng NCB cảnh báo.
- Danh Sách PEP (Những Người Có Chức Vụ Chính Trị): Chứa các cá nhân hiện đang giữ hoặc đã giữ các vị trí công quyền quan trọng, có thể khiến họ có nguy cơ cao hơn về tham nhũng hoặc tội phạm tài chính.
Sau khi hoàn tất việc kiểm tra danh sách đen, AML gửi phản hồi trở lại API Hub. Phản hồi này cho biết liệu khách hàng có nằm trong bất kỳ danh sách đen liên quan nào hay không và có thể bao gồm thông tin bổ sung nếu cần.
API Hub chuyển tiếp phản hồi từ AML đến ứng dụng bên thứ ba.
Ứng dụng bên thứ ba nhận kết quả kiểm tra danh sách đen AML, nhân viên giao dịch sau đó dựa trên yêu cầu để đưa ra quyết định về hồ sơ của khách hàng.
