Trường hợp sử dụng
Các API dịch vụ sàng lọc giao dịch cho phép kiểm tra chống rửa tiền (AML) theo thời gian thực trên các giao dịch tài chính trước khi xử lý, giúp phát hiện và đánh dấu sớm các hoạt động nghi ngờ hoặc có rủi ro cao. Đồng thời, các API cũng hỗ trợ cập nhật trạng thái sàng lọc sau khi được đánh giá thủ công hoặc tự động, đảm bảo sự phối hợp mượt mà giữa hệ thống tự động và đội ngũ tuân thủ, cải thiện quản lý rủi ro, tuân thủ và khả năng truy xuất kiểm toán.
Khởi tạo sàng lọc giao dịch
API: POST /request-transaction-screening
Mục đích:
Thực hiện sàng lọc AML theo thời gian thực trên các giao dịch tài chính trước khi thực hiện, đảm bảo các hoạt động nghi ngờ hoặc có rủi ro cao được nhận diện và đánh dấu để xem xét.
Mô tả trường hợp sử dụng:
Kịch bản:
Khách hàng khởi tạo chuyển tiền qua ngân hàng điện tử trên điện thoại, internet hoặc tại quầy giao dịch ngân hàng. Trước khi giao dịch được xử lý, hệ thống cần đánh giá mức độ rủi ro AML dựa trên các bên liên quan và bối cảnh giao dịch.
Hành động hệ thống:
Hệ thống gửi dữ liệu giao dịch (bao gồm thông tin người gửi/người nhận, chi tiết ngân hàng, số tiền và mục đích giao dịch, và tùy chọn thêm thông tin vận chuyển hoặc tài liệu) tới API /request-transaction-screening.
Dịch vụ sẽ kiểm tra dữ liệu này dựa trên danh sách theo dõi nội bộ và bên ngoài, các mẫu rủi ro cao và các quy tắc chính sách.
Phản hồi bao gồm kết quả sàng lọc ban đầu:
- CLEAR: Giao dịch có thể tiếp tục thực hiện.
- REVIEW: Giao dịch cần được điều tra thủ công.
- REJECT: Giao dịch bị chặn do tín hiệu rủi ro nghiêm trọng.
Kết quả:
Giao dịch sẽ được thực hiện ngay, tạm giữ để kiểm tra tuân thủ hoặc bị từ chối tùy theo mức độ rủi ro được phát hiện.
Lợi ích:
- Đảm bảo phát hiện sớm các giao dịch nghi ngờ hoặc bị cấm.
- Tự động hóa quy trình tuân thủ.
- Giảm khối lượng công việc thủ công bằng cách lọc trước các giao dịch rủi ro thấp.
- Nâng cao độ tin cậy và tính minh bạch trong hoạt động tài chính.
Cập nhật trạng thái sàng lọc giao dịch
API: POST /update-status-aml
Mục đích:
Cập nhật trạng thái sàng lọc AML của giao dịch sau khi được phân tích thêm hoặc đánh giá bởi nhân viên tuân thủ, đảm bảo việc xử lý vụ việc có thể truy xuất và kiểm toán được.
Mô tả trường hợp sử dụng:
Kịch bản:
Một giao dịch trước đó bị đánh dấu là REVIEW đang được chuyên viên tuân thủ đánh giá. Sau khi kiểm tra tài liệu và bối cảnh, chuyên viên cần cập nhật hệ thống với quyết định (ví dụ: chấp thuận hoặc từ chối), kèm theo ghi chú và thông tin kiểm toán.
Hành động hệ thống:
Cổng tuân thủ hoặc hệ thống nội bộ gọi API /update-status-aml với kết quả sàng lọc cập nhật, trạng thái quyết định (ví dụ: chấp thuận, từ chối, nâng cao mức xử lý), và các ghi chú hỗ trợ.
Hành động này cập nhật nhật ký vụ việc AML của giao dịch và kích hoạt bước tiếp theo trong quy trình xử lý.
Kết quả:
Trạng thái giao dịch được cập nhật đồng bộ trên các hệ thống, đảm bảo dữ liệu nhất quán cho xử lý, kiểm toán và báo cáo.
Lợi ích:
- Cho phép phối hợp hành động hiệu quả giữa hệ thống và nhân viên tuân thủ.
- Đảm bảo truy xuất đầy đủ quá trình ra quyết định AML từ đầu đến cuối.
- Hỗ trợ đáp ứng các yêu cầu kiểm toán và báo cáo quy định.
- Giúp đưa ra quyết định kịp thời và chính xác đối với các giao dịch nghi ngờ.
